康惠保第四次升級,這次康惠保2.0比康惠保2020好在哪里?

發布者:開心保保險|發布時間:2020-06-01 09:54:58

 康惠保第四次升級,這次康惠保2.0比康惠保2020好在哪里?

「康惠保系列產品堪稱中國互聯網保險的重要代表作。

從老版康惠保高性價比的純重疾保障;

到康惠保旗艦版保「重疾+中癥+輕癥」,可選身故、特定高發疾病責任,以全方位保障形態,打遍天下無敵手;

到康惠保2020加量不加價的保障大升級;

再到康惠保2.0在線上產品中,首次將更易發生的「前癥」納入保障范疇,不僅大大降低了理賠、豁免的門檻,同時也囊括了惡性腫瘤二次賠付,可選心腦血管特定疾病二次賠付。

康惠保2.0不僅保額更高,二次賠付間隔期更短。最重要的是,它一直保持著康惠保系列高性價比的優良血統。

本文,為了說清康惠保2.0都升級了哪些地方,到底值不值得買?小開不僅會將它與康惠保2020做橫向測評,也會穿插點評和其產品形態類似的信泰超級瑪麗2020max、無憂人生2020、鋼鐵戰士1號。

一、產品形態測評

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它們的產品形態主要差異如下:

1、投保規則

兩款產品都是1-6類職業均可投保,保障期限可選70歲或終身。

①最高保額:康惠保2.0的最高保額是70;康惠保2020的最高保額是50萬。

②等待期:康惠保2.0180天;康惠保202090天。

康惠保2.0的保額較充足,康惠保2020的等待期較短。

2、重疾保障

兩款產品都是重疾單次賠付產品。重疾保額方面:

康惠保2020版在前10年患重疾,額外賠50%,11-15年額外賠35%。如果是發生輕/中癥后,再發生重疾,還能額外賠25%基本保額;

康惠保2.0一步到位,60歲前患重疾,賠160%。

康惠保2.0的重疾額外賠付責任已經達到目前市場的頂配。

3、中癥/輕癥

康惠保2020版中癥20種,60%*2次,輕癥35種,依次35%/40%/45%;

康惠保2.0中癥25種,60%*2次,輕癥48種,依次40%/45%/50%;

兩者中癥/輕癥大差不差,康惠保2.0的輕癥保障有優勢。

4、身故保障

康惠保20206月以后,將必須捆綁身故責任;

康惠保2.0可選身故責任,身故賠付保額。只在選擇保至70,必須附加身故責任。

相比之下,康惠保2.0的投保方式更靈活。

5、惡性腫瘤二次賠付

兩款產品的間隔期一致,都包含惡性腫瘤的復發、新發、轉移、持續。只不過康惠保2.0是必選責任,而康惠保2020是可選責任。

如果首次重疾是癌癥,間隔期為3年;如果首次重疾是非癌癥,間隔期為180天。

保額方面:康惠保2.0120%,康惠保2020則是100%,稍低一點點。

6、前癥保障—康惠保2.

「前癥」目前是康惠保2.0獨有保障責任,保額為15%,自帶豁免。

其涉及保障的12種前癥具體如下:

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8種前癥均為和高發惡性腫瘤相關的手術治療,即:

肺癌、胃癌、肝癌、腸癌、食管癌、乳腺癌、宮頸癌、膀胱癌。

剩余的4種前癥,有2種是常見的糖尿病病癥,2種是常見的心臟病手術。不僅病種多,而且非常實用。

7、心腦血管特定疾病二次賠付—康惠保2.0

康惠保2.0保障12種常見心腦血管疾病,若第二次重疾患這些特定疾病,賠付保額120%。病種如下:

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間隔期方面:如果首次重疾是特定疾病,間隔期為1年;如果首次重疾是非特定疾病,間隔期為180天。

目前,信泰超級瑪麗2020max、無憂人生2020、鋼鐵戰士1號都有心腦血管特定疾病的可選責任:

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康惠保2.0的心腦血管特定疾病責任,不僅保額高、病種多,而且間隔期也是目前最短的。

8、特定高發重疾額外賠付—康惠保2020

康惠保2020提供特定重疾保障。其中,男13種、女性9種,額外賠50%,少兒10種,額外賠100%。病種如下:

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二、保費測算

小開依據這2款產品的保障特點,在「重疾+輕癥/中癥+惡性腫瘤二次賠付」的責任形態下,做了以下保費測算:

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注:35歲時,康惠保2.0最長只能20年交,所以未橫向測評。

需要說明的是,對于惡性腫瘤二次賠付,康惠保2.0保額比康惠保202020%,且自帶12種高發前癥及豁免責任。但在兩個測算年齡下,康惠保2.0保費只比康惠保20206.7%-10.3%。

更不用說,康惠保2.0還可以附加非常實用的心腦血管疾病二次賠付責任。具體測算如下:

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ü 平安人壽2019年理賠年報顯示

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惡性腫瘤在平安人壽重疾理賠中占比67.5%,其次是急性心肌梗死,占比9.9%。

要知道,不僅惡性腫瘤容易復發、新發、轉移、持續,心腦血管疾病也非常容易復發。

所以,可以同時保障惡性腫瘤、心腦血管疾病二次賠付的重疾險真的是非常必要,而康惠保2.0就可以解決這樣的特定保障需求。

三、投保建議

開心保一直強調,買保險就是買保額。投保時,必須要結合產品形態、個人保障需求、保費預算等諸多因素來選擇產品。

基于以上分析,小開做出以下投保建議:

①如果預算緊張,建議買康惠保旗艦版這樣保費較低,保障也相對比較全面的產品,或者是老款康惠保的純重疾保障,甚至是純重疾保障。

先把眼下的保額做足,等到以后再加保。

②如果預算充裕,保費能覆蓋終身保障時,可以考慮惡性腫瘤二次賠付、心腦血管疾病二次賠付責任,這兩項責任不僅實用,保費也不是太貴。

無論是從獨占的「前癥」責任,還是重疾額外賠付保額,二次賠付的間隔期、病種、保額看,康惠保2.0都非常值得選擇。

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