30家人身險公司2020年理賠半年報,信息量不小

發布者:開心保保險|發布時間:2020-08-28 10:21:53


  作為保險消費者,每個人都會關心自己買的保險靠不靠譜。尤其是保險公司的理賠怎么樣?中小型保險公司會不會惡意拒賠?買保險能賠多少錢?哪些疾病是高發疾病?

  為了解答這些疑惑,小開全面分析了30家人身保險公司剛剛發布的2020年理賠半年報。

  通過數據可以發現:

  這些保險公司的理賠獲賠率、理賠時效都處于良好水平,且穩中有升。

  不過,絕大部分保險公司的重疾件均賠付保額都在20萬以內,重疾保額普遍不足。

  此外,在重疾險理賠中,惡性腫瘤、心血管疾病、腦血管疾病占比最高。而在惡性腫瘤理賠中,甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌占比最高。

  接下來,小開就帶大家進一步了解全面信息:

  √理賠半年報核心數據解讀

  √重疾險件均理賠金額解讀

  √重疾險理賠高發疾病解讀

  一、理賠半年報核心數據

  先看30家險企理賠半年報中,總賠付金額、總賠付件數、理賠賠付率、理賠時效四項核心數據:01

    和歷史同期數據相比,2020年公布理賠半年報的險企理賠金額、理賠件數均有所增長。

  其中,上半年賠付金額最高的是中國人壽。中國人壽2020年上半年賠付件數超過670萬件,賠付總金額超過210億元,客戶理賠獲賠率達到99.5%。

  排第2位的是平安人壽,上半年賠付總金額151億元,賠付件數169萬件。

  接下來,依次是太平洋人壽、太平人壽、中國人保壽險、泰康人壽。

  可以看出,賠付金額的前7位,和保險公司「老七家」神同步,只是目前老七家中的新華保險暫時還沒有公布半年報。

  對于大家關心的理賠獲賠率,共有18家公司公布。無論是大家耳熟能詳的所謂「大公司」,還是名不見經傳的「小公司」,理賠賠付率最低也在97%以上。

  此外,在公布理賠時效的15家公司中,理賠時效多為1-2天。

  其中,大部分公司都提供閃賠、快賠、智能核賠等快速理賠服務。提交報案審核后,理賠款最快秒速到賬,給客戶提供友好快捷的服務體驗。

  總而言之,作為消費者,只要在投保時做到如實告知,出險情況符合理賠條件,無論是買大公司還是小公司的保險,都會順利得到理賠。

  二、重疾險件均理賠金額

  在重疾險、壽險、醫療險、意外險這四大人身險中,重疾險理賠金額占比最高。

  重疾險本身也是最核心的人身險之一,它有著補償收入損失,和補充治療康復費用的作用。

  在30家保險公司的理賠半年報中,有18家公司公布了重疾險件均理賠金額或相關信息,小開通過計算得出以下數據:

02

  可以看到,只有弘康人壽、瑞泰人壽、信美相互的件均超過20萬。泰康人壽、中意人壽、民生人壽、太平洋人壽、平安人壽、中國人壽等6家公司的件均理賠金額不足10萬元。

  重疾險件均賠付金額低,雖然有老保單保額低的歷史因素,但傳統的返還型重疾險保費高,杠桿價值低,也是導致這一現象的原因之一。

  眾所周知,現在重大疾病的治療、康復費用越來越高,遠不是三五萬元就能解決。

  這里,小開再次強調:買重疾險保額一定要充足。只有這樣,在重大疾病風險來臨時,我們才有足夠的底氣去面對。

  如何解決保費預算和高保額之間的沖突?

  對于預算有限的年輕人,小開推薦像§百年康惠保這樣,性價比超高的消費型重疾險。其不僅保障杠桿價值大,而且保障靈活,除了選擇終身保障,還能選擇定期保障。

  舉個例子:

  30周歲女性,50萬重疾保額,30年繳費,保至70周歲,如果買康惠保純重疾保障,一年保費只需要2200元。

03


  可以說,消費型重疾險可以讓每個年輕人都能用最少的錢,買到最充足的重疾保障。

  三、重疾理賠常見疾病解讀

  在重疾險理賠中,哪些疾病發病率最高?

  小開從理賠基數較大的「老七家」中,選出公布相關數據的中國人壽、平安人壽、太平人壽、中國人保壽險、泰康人壽做理賠畫像分析。

  在這5家公司的重疾理賠數據中,惡性腫瘤、心血管疾病、腦血管疾病,都占據了重疾理賠的前三位。

  其中,惡性腫瘤占比最高,一般在65%左右。在惡性腫瘤中,甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌最為常見。

  具體如下:

  1、中國人壽

  在中國人壽的重疾險理賠中,惡性腫瘤、心臟病、腦血管疾病是重大疾病三大隱形殺手:

04

  (圖片來源:中國人壽2020上半年理賠半年報)

  惡性腫瘤理賠中:

05

  (圖片來源:中國人壽2020上半年理賠半年報)

  男性肺癌、腸癌、甲狀腺癌、肝癌、胃癌較為高發;

  女性甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌、宮頸癌、腸癌較為高發。

  2、平安人壽

  在平安人壽的重疾險理賠中,重疾風險因素如下:

11

  (圖片來源:平安人壽2020上半年理賠半年報)

  其中,惡性腫瘤占比超六成。

  男性:肺癌、甲狀腺癌、腸癌較為高發;

  女性:甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌較為高發。

  病種風險排序和中國人壽數據基本一致。

  3、太平人壽

  在太平人壽的重疾險理賠中,最高發的五大重大疾病如下:

6

(圖片來源:太平人壽2020上半年理賠半年報)

  排前三的,依次是甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌。

  4、中國人保壽險

  在中國人保壽險的重疾險理賠中,惡性腫瘤、腦中風后遺癥、急性心肌梗塞排前三位。

7

  (圖片來源:中國人保壽險2020上半年理賠半年報)

  5、泰康人壽

  在泰康人壽的重疾險理賠中,惡性腫瘤、缺血性心臟病、腦血管病,是重疾險三大出險原因:

8

  (圖片來源:泰康人壽2020上半年理賠半年報)

  甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌是惡性腫瘤三大出險原因,男女略有差別:

9

  (圖片來源:泰康人壽2020上半年理賠半年報)

  在5家保險公司里,人保壽險是唯一公布輕癥理賠數據的公司:

10

  (圖片來源:中國人保壽險2020上半年理賠半年報)

  可以看到,輕微腦中風、極早期的惡性腫瘤、冠狀動脈介入術是輕癥疾病前三風險因素。這和泰康人壽公布的2019年三大高發輕癥病種一致。

  四、小結

  不難發現,各家保險公司理賠獲賠率都遠超95%,理賠時效一般在2天以內。這也說明,保險公司無論「大」、「小」,理賠都不難。

  對于消費者來說,大部分人重疾保額嚴重不足。小開建議重疾保額至少能覆蓋3~5年的年收入,或者達到30萬以上的水平,這樣才能通過重疾險有力地應對疾病風險。

  對于預算有限的年輕人,首選像§康惠保這樣,高性價比的消費型重疾險。在保障重疾風險的同時,也不會因為保費影響了生活品質。

  在高發疾病上,惡性腫瘤、心血管疾病、腦血管疾病理賠占比最高。如果預算充裕,買重疾險時,可以挑選能附加惡性腫瘤多次賠付、心腦血管疾病多次賠付的產品。標桿產品§康惠保2.0。

  此外,重疾險新規未來即將落地,新產品對甲狀腺癌的保障勢必大打折扣。

  考慮到甲狀腺在重疾理賠中的高發情況,如果特別關注甲狀腺保障,小開建議盡早下手挑選適合自己的重疾險。

 

其他類似文章

怎么進行單位社保號查詢

社會保險

西安公積金繳存銀行有多少家

西安公積金

失業保險領取計算器使用方式及失業金領取條件

失業保險

國外有哪些地方適合老年人旅游?

境外旅游險

相關產品

3s
正品保險

正品保險

中國銀保監會監制
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對比
省心服務

省心服務

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時客服不間斷
品牌實力

品牌實力

8年1000萬用戶選擇
新手指南
如何注冊 如何投保 找回密碼
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務
保單查詢 保單驗真 變更與取消 保單寄送
理賠服務
理賠指南 理賠報案 理賠案例
服務中心
發票索取 常見問題 隱私聲明

首次關注立得50積分首次關注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

客服

測評

產品對比

0/4
0

首次關注立得50積分

返回頂部
產品對比關閉

最多可對比 4 款產品

已選0件產品 開始對比
当今网上什么最赚钱的行业 北京十一选五彩票网站 幸运快3大小单双 体彩辽宁十一选五开奖结果 全民双色球下载安装 2003年上证指数 24小时极速11选5走势图 四肖期期中免费资料四不像 黑龙江11选5号码推荐 今天新开的网络游戏 体彩浙江20选5开奖结果20002